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4.纠正误区！——年化柱图不可比

　　在网络论坛上我们常常看到这样的帖子，将几支基金的年化收益率（或者直接用“每万元收益”）生成柱图，然后通过电子表格进行对比，以此来判断哪款基金好哪款基金坏。但笔者想说的是，这样的方法并不可取。原因很简单，那就是图形只能表示该基金某一时点的运作好坏，而无法对其整体表现做出评估。

图19 传统的柱图并不适合对比基金（截图只为演示）

　　这个问题其实源自一个很多人都忽略过的细节——“年化收益率”，何为“年化”？通俗来讲就是将一支基金某一天的业绩x365÷基金份额这样一个数值，也就是说这个指标是有一个假设前提的，那就是基金必须在今后365天一直保持和今天一样好或一样坏的业绩。显然！这是不现实的，因此在实际工作中，我们会将单日基金业绩用最近7天或14天的收益平均值代替，以此来熨平某日涨跌所带来的统计失真。这便是“7日年化收益率”和“14日年化收益率”的由来。

图20 基金网站会提供14日或28日年化收益率，需用户手工计算

　　当然从统计学角度来看，无论是7日年化收益率还是14日年化收益率，都只是以一小段时间范围为样本，仍不能完整地反映出基金的整体运作情况，就比如说年前那段时间货币类基金年化收益率整体暴涨，但你能说整个2014年都会沿袭这样的涨幅么？

　　和这种时点类统计指标相比，基金排名比之更有效也更实际。最关键的一点是，这是一项多数基金网站都提供的功能，省却了用户手工计算与分析，比较适合大众使用。

　　写在最后

　　从目前情况来看，互联网理财产品在综合收益率的确要好于传统货币基金，这可能是源于年前大规模投资银行协议存款带来的后续效应。但我们也要知道，目前各种“宝”类产品的诞生，终究是存款利率管制背景下消费者的无奈之选。而随着未来存款利率不断放开，各种“宝”类产品也许不会再像现在这样火爆。但不可否认的是，在互联网金融狼烟四起的时代，银行“躺着挣钱”的时代已经终结！